谁再提7月1日的个人外汇新政限制，就把这篇文章转给他看

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原创声明 | 本文作者 金融监管研究院 王志毅。欢迎个人转发，谢绝媒体、公众号或网站未经授权转载。

自从去年末人行出了反洗钱新规后，关于个人换汇额度和汇出汇款额度受限的谣言就层出不穷，每个月总会出现那么几次刷下存在感，笔者已被问及无数次。

由于去年末写的辟谣贴两次被删，至今不明原因，所以也没敢再写辟谣。。可是最近不少银行工作人员也开始转发谣言，可见半真半假的谣言最具杀伤力。

三人成虎，虎已成灾，故作此文，以正视听。

先说结论：

2017年个人换汇额度和汇出汇款政策没有发生任何变化。

1、个人换汇的便利化额度还是5万美元，没有变化。

只是更加强调要如实申报，以及重申了购汇不得用于资本项目的内容，例如原先就没有开放的境外买房、境外投资、境外金融属性保险等。

超过额度的，也可以凭真实性证明在银行办理，目前我国对个人开放的大部分为经常项目，资本项目开放的比较少，这确实是客观现实需求与改革步伐不一致所产生的矛盾。

但这个矛盾是历来就有的，地下钱庄、蚂蚁搬家等行为历来是禁止的，只是在目前的形势下更加需要严格执行。

2、个人的汇出汇款当日累计5万美元及以下的，可凭身份证办理，超过5万美元的，提供真实性证明材料。

当然实际业务办理中，因为银行有展业的要求，很可能会提高审核标准，不满5万美元汇款的也会要求提供相关付汇的证明材料来进行真实性审核。

但身正不怕影子斜，相信只要是经常项下确有合理需求的，尽量配合银行多提供一些证明材料，最终都能完成付汇。

改作业，网传的那张图疑似是离岸公司或者境外保险机构或者是投资移民公司杜撰出来的，在七月底之前制造恐慌方便营销。。像这类似是而非，半真半假的总结甚至迷惑了很多银行从业人员。SO，请不要再传谣了！!

不妨在这里打个赌，7月1号以后，个人外汇政策不会发生变化，更没有限制1万美元汇出汇款的限制！

以上打钩的是笔者认为正确的，打叉的是错误的，还有半对半错是解释不够完整的，如有问题欢迎留言指正。

简单介绍下今年几个政策的变化

1、反洗钱新规。

去年底人行出台了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号），主要有两点变化：

1.将大额人民币现金交易（当日单笔或累计交易）的报告标准由20万元以上调整为5万元；

2.新增自然人跨境人民币（当日单笔或累计交易）20万元以上转账须作大额报告。

并且该部新规将从2017年7月1日起执行。

大额报告交易报送的标准提高，一是为了与国际标准接轨，二是为了囊括新业务类型。

这与国内的个人外汇政策无关，而网传的7月1号汇款的限制大多源自于这部反洗钱新规。

2、改进个人外汇信息申报管理，更新了个人购汇申请书。

强调如实申报，不得用于资本项目。

其中明确了”六不得“：

依据法律法规，境内个人办理购汇业务时

1）、不得虚假申报个人购汇信息；

2）、不得提供不实的证明材料；

3）、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

4）、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5）、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6）、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

以及再次强调了“个人关注名单”：

外汇管理机关依法对个人外汇业务进行监督检查。对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。

对于违反规定办理个人购汇业务的，外汇管理机关将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等予以行政处罚，相关信息依法纳入个人征信记录。

注：以上两个都不是新的要求，只是强调旧规的执行。

3、银行卡境外交易信息采集

今年9月1日将新上线银行卡境外交易外汇管理系统，采集两类信息：

1）银行卡境外提现（不区分金额均需上报）

2）等值1000元人民币以上的境外消费

所以这部新规仅仅是强调了银行卡境外交易信息的采集，而不是限制。

对于以上几部新规，想进一步了解的可以参考公众号此前的文章。

最后，如果这篇文章再被删，先发个表情感慨下。。

最后的最后，传谣的金融机构工作人员，建议来参加外汇政策培训。。

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